Większość inwestycji współfinansowanych z funduszy Unii Europejskiej nie miałaby szansy realizacji bez wsparcia kredytowego. Wynika to z prostego faktu ? najczęstszą formą dotacji jest refundacja. Tym samym beneficjent sam musi zatroszczyć się o finansowanie zaplanowanej inwestycji.
Obsługa sfery projektów unijnych nie jest dla banków działalnością łatwą. Każdy projekt ma przecież swój indywidualny charakter. To z kolei wymusza na banku duże zaangażowanie.
Naszą ideą jest stworzenie cyklu tekstów traktujących o ofertach kredytowych najważniejszych banków, ofertach skierowanych w szczególności do mikro, małych raz średnich przedsiębiorstw czyli wiodącego sektora gospodarki, który w tak znaczący sposób wpływa na wzrost gospodarczy i zatrudnienie.
Cykl rozpoczynamy ofertą banku PKO BP, który już od 2004 roku prowadzi Program Europejski ? produkty oraz usługi wspomagające realizację projektu na kolejnych etapach jego realizacji.
Według Gazety Prawnej do 2011 roku banki komercyjne udzielą 35 tysięcy kredytów na inwestycje unijne. Skorzystają z nich głównie mali oraz średni przedsiębiorcy. Przyjrzyjmy się więc ofertom największych banków w kraju.
PKO BP
PKO Bank Polski przedsiębiorcom korzystającym z dotacji z Unii Europejskiej oferuje kompleksową ofertę obsługi bankowej przedsięwzięć współfinansowanych ze środków funduszy pomocowych UE.
Oferta ta nosi nazwę Program Europejski PKO BP. Program Europejski PKO BP przeznaczony jest zarówno dla podmiotów składających wnioski o wsparcie, wykonawców i podwykonawców tych projektów oraz dostawców niezbędnych usług.
Program Europejski PKO BP obejmuje trzy grupy produktów i usług, odpowiadające różnym potrzebom odbiorców pomocy:
? Doradztwo czyli podstawowe usługi doradcze dotyczące możliwości uzyskania wsparcia, świadczone przez wyspecjalizowanych pracowników Banku oraz współpraca z firmami doradczymi, z którymi PKO BP zawarł stosowane porozumienia.
? Finansowanie czyli zapewnienie źródeł finansowania projektu w części objętej dotacją (finansowanie pomostowe) oraz w zakresie pozostałych wydatków. Podstawowe produkty finansowe oferowane beneficjentom środków pomocowych to:.
- kredyt pomostowy zapewniający beneficjentowi zachowanie płynności finansowej w trakcie realizacji projektu (w okresie od momentu wydatkowania środków do momentu ich refundacji). Udzielany do wysokości dotacji, na okres do momentu jej uzyskania;.
- przedsiębiorcom o dobrej kondycji finansowej PKO BP oferuje odmianę pomostowego kredytu inwestycyjnego, o nazwie Kredyt pod dotację UE. Jest on udzielany firmom posiadającym umowę o dofinansowanie projektu. Zabezpieczeniem spłaty tego kredytu jest cesja wierzytelności z umowy o dofinansowanie oraz weksel własny in blanco;.
- kredyt współfinansujący umożliwia uzupełnienie bądź całkowite sfinansowanie “wkładu własnego” projektodawcy w realizowany projekt. W zależności od rodzaju projektu i podmiotu, który go realizuje, wkład własny może wynieść nawet 10 proc. wartości netto przedsięwzięcia;.
- promesa kredytowa umożliwia podmiotom ubiegającym się o pomoc unijną wykazanie wobec Instytucji Zarządzającej wiarygodnego montażu finansowego dotyczącego planowanego projektu. Wystawiana jest na okres do 6 miesięcy;.
- emisja obligacji komunalnych stanowi dogodną formę finansowania inwestycji w przypadku dużych projektów realizowanych przez samorządy terytorialne. Bank gwarantuje uplasowanie emisji na rynku, co daje beneficjentowi pewność pozyskania środków. W przypadku tej formy bankowej obsługi projektów nie jest wymagane stosowanie prawa zamówień publicznych..
? Rozliczenia i zabezpieczenia czyli bankowe wsparcie procesu prawidłowej i terminowej realizacji projektu, w tym dokonywania płatności i rozliczeń. Podstawowe produkty i usługi w tej grupie to:.
- wyodrębniony rachunek projektu ułatwiający zarządzanie przepływami finansowymi projektu i ich monitorowanie, stanowiąc jednocześnie rachunek docelowy, na który wpływają środki z dotacji;.
- akredytywa dokumentowa stanowiąca formę rozliczenia pomiędzy stronami kontraktu handlowego, minimalizująca ryzyko związane z transakcją, co umożliwia zapewnienie terminowej dostawy towaru i wykonania usługi. Beneficjentem akredytywy jest wykonawca/dostawca usługi. W treści akredytywy następuje uzależnienie zapłaty na jego rzecz od przedstawienia przez niego dokumentów świadczących o dokonanej wysyłce/dostawie towaru lub wykonaniu określonego świadczenia;.
- gwarancja bankowa stanowiąca formę zabezpieczenia transakcji handlowych. Może być stosowana zarówno przez beneficjenta środków pomocowych (np. gwarancja zapłaty należności), jak i wykonawców i dostawców (np. gwarancja dobrego wykonania kontraktu, zwrotu zaliczki, wadialna).
Jak widać PKO BP stworzył ofertę, która uwzględnia nie tylko beneficjentów środków EU. Oferuje również cały wachlarz instrumentów finansowych, dopasowanych do różnych etapów realizacji projektu. Możliwość pełnej obsługi finansowej przedsięwzięcia na wszystkich etapach realizacji, począwszy od jego przygotowania, poprzez właściwą realizację aż po etap wdrażania do eksploatacji ? to chyba istotne atrybuty programu PKO.
Kompleksowe podejście do kwestii inwestycji unijnych to odpowiedź na potrzeby beneficjentów, związane zarówno z dostępem do usług doradczych, jak i do źródeł finansowania oraz instrumentów rozliczeniowych.
Pomoc merytoryczna, produkty na miarę potrzeb i maksymalnie ?elastyczne? podejście do klienta to bezsprzecznie zalety banku przyjaznego beneficjentom środków unijnych. Czy taka jest oferta PKO BP? O tym możemy przekonać się w praktyce.
