Planując inwestycję unijną musimy określić finansowanie wkładu własnego w projekcie oraz zabezpieczyć zdolność kredytowania naszej inwestycji w całości ? aż do chwili refundacji.
Takie warunki zwiększają ryzyko utraty płynności finansowej. Jak temu zaradzić? Atrakcyjnym sposobem może być kredyt pomostowy.
Wiarygodność finansowa potencjalnego beneficjenta unijnej dotacji oraz realność zachowania płynności finansowej w trakcie i po realizacji planowanej inwestycji jest przedmiotem oceny ekspertów podejmujących ostateczną decyzję o przyznaniu dotacji.
Kredyt pomostowy ma zapewnić ciągłość realizacji projektu i jest przeznaczony na prefinansowanie inwestycji do momentu wypłaty dotacji. Finansowanie kredytem lub otrzymanie tzw. promesy kredytowej często stanowi preferowaną formę finansowania różnego rodzaju inwestycji, dla większości przedsiębiorstw jest też jedyną możliwością sfinansowania planów rozwojowych.
Płynność finansowa powinna zostać zachowana uwzględniając wszystkie koszty projektu ?zarówno te kwalifikowane jak i niekwalifikowane, które często stanowią znaczną część inwestycji.
Beneficjent unijnych środków musi udokumentować, że posiada pełną zdolność finansową do przeprowadzenia projektu – zaczynając od jego fazy przedinwestycyjnej, poprzez prowadzoną inwestycję, do momentu spłaty wszystkich zobowiązań.
Kredyt pomostowy to oferta sprzyjającą płynnej realizacji przedsięwzięcia. Przyznawany jest on do wysokości wsparcia, o które ubiega się wnioskodawca. Przed wydaniem promesy kredytowej dotyczącej kredytu pomostowego bank sporządza wstępną ocenę wiarygodności finansowej wnioskodawcy oraz jego projektu.
Otrzymanie promesy to znak dla beneficjenta o realności przyjętych przez niego założeń finansowych. Przyznanie kredytu pomostowego bank uzależnia w promesie kredytowej od podpisania przez wnioskodawcę umowy o dotację, a należność kredytową w umowie kredytu zabezpiecza cesją praw z umowy o dotację.
Dostosowany do specyficznych warunków
Ważną cechą kredytów pomostowych jest duża elastyczność. Polega ona na umożliwieniu przedsiębiorcom realizującym projekty spłacać zobowiązanie w terminie późniejszym, ale również jednorazowo lub w ratach. Ma to wielkie znaczenie ? pamiętajmy, że nie możemy określić dokładnej daty wypłaty dotacji.
Zazwyczaj kredyty pomostowe są niżej oprocentowane od uzupełniających wkład własny. Oprocentowanie oparte jest najczęściej na stawkach rynku pieniężnego powiększonych o marżę banku. Dodatkowo część banków pobiera opłaty dodatkowe, np. za rozpatrzenie wniosku kredytowego, administrowanie kredytem, wydanie promesy udzielenia kredytu.
W przypadku ubiegania się o kredyt pomostowy wymagania banków są mniejsze niż przy kredycie na finansowanie wkładu własnego. Już sama dotacja jest na ogół traktowana jako zabezpieczenie.
Niezwykle istotnym atutem kredytów pomostowych jest również to, że można nich pokryć z również koszty niekwalifikowane ? dotacje nie przewidują dla nich refundacji, ale są konieczne do zrealizowania projektu.
Specyfiką kredytów pod dotacje jest przede wszystkim sposób wypłaty pożyczonych pieniędzy oraz zwrot kapitału. Najczęściej uruchomienie kredytu następuje po dostarczeniu przez kredytobiorcę umowy o dofinansowanie oraz przez realizację dyspozycji kredytobiorcy w ciężar rachunku kredytowego, jednorazowo albo w transzach, bezgotówkowo w formie przelewu środków na rachunek projektu.
Spłata kapitału następuje z dotacji lub ze środków własnych kredytobiorcy.
Kredyt pod dotację jest kredytem specyficznym. Różni się od zwykłego przede wszystkim tym, że bank może zadowolić się zabezpieczeniem w postaci przelewu wierzytelności pieniężnej z umowy o dofinansowanie. Dodatkowo mogą to być weksle in blanco. Wynika to między innymi z faktu, że kredyt ten uruchamiany jest dopiero po dostarczeniu przez kredytobiorcę umowy o dofinansowanie ze środków unijnych.
Maksymalna wysokość kredytu nie może przekraczać kwoty dotacji wskazanej w umowie o dofinansowanie, zaś okres kredytowania nie powinien być dłuższy niż planowany termin wpływu dotacji. W przypadku, kiedy kredyt nie zostanie spłacony w określonym terminie ze względu na przesunięty czas otrzymania dotacji, kredytobiorca może uzyskać w banku przedłużenie terminu spłaty zadłużenia poprzez aneksowanie umowy.
Czytaj także
Strony internetowe banków oferujących produkty bankowe wspomagające dofinansowania z funduszy unijnych:
www.bph.pl
www.pkobp.pl
www.bosbank.pl
www.brebank.pl
www.dotacje.fortisbank.com.pl
www.ingbank.pl
www.raiffeisen.pl
www.kredytbank.pl
