Anna Skwierzyńska
Specjalista ds. funduszy unijnych, współpracowniczka ,,Fundusze Europejskie’’
Korzystna pożyczka zamiast dotacji
Pozyskanie dofinansowania z Unii Europejskiej jest procesem długotrwałym, wymagającym dużego zaangażowania, który obarczony jest ryzykiem nieotrzymania wsparcia finansowego. Firmy sektora MSP często także napotykają trudności w uzyskaniu zewnętrznego finansowania bieżącej działalności w instytucjach bankowych. Z powodu dużej ilości wymaganych przez banki zabezpieczeń i wysokich dochodów, którymi nie wszyscy przedsiębiorcy dysponują, są to oferty skierowane raczej do dobrze prosperujących firm.
Dlatego też każdy, kto prowadzi firmę i posiada status mikroprzedsiębiorcy może skorzystać z usług jednostek takich jak Fundusz Mikro. Swoją ofertę kieruje on przede wszystkim do małych przedsiębiorców, ale także do stowarzyszeń i osób prowadzących działalność agroturystyczną. Oprocentowanie pożyczek udzielanych przez Fundusz Mikro wynosi 20 proc. w skali roku. Do tego należy jeszcze doliczyć opłaty administracyjne w wysokości od 5-10 proc., co łącznie daje oprocentowanie pożyczki minimalnie na poziomie 25 proc., maksymalnie zaś 30 proc. w skali roku. Przykładowo dla kwoty pożyczki wynoszącej 5 tys. złotych rozłożonej na okres jednego roku, miesięczne stałe raty kształtują się na poziomie 511 zł (przy czym pierwsza lub ostatnia rata może ulec nieznacznemu podwyższeniu). Do kwoty 5 tysięcy złotych pożyczki musimy doliczyć dodatkowo koszty manipulacyjne w wysokości 1141,00 zł. Jeśli natomiast przedsiębiorca zamierza pożyczyć 10 tys. zł., maksymalnie może on rozłożyć płatność na 18 miesięcy. W tym przypadku rata miesięczna wyniesie 715,00 zł, natomiast koszt pożyczki zamknie się w kwocie 2900 zł. Nie jest to może oferta szczególnie konkurencyjna w porównaniu z propozycjami banków, ale przewagą Funduszu Mikro jest fakt, iż bazuje on na obrocie przedsiębiorcy, nie natomiast – jak większość banków – na dochodzie. Przedsiębiorca wykazując PIT za rok 2008 z dochodem 10 tys. z pewnością będzie mieć problemy z uzyskaniem jakiegokolwiek kredytu, gdyż wyliczona przez bank zdolność w oparciu o dochód kształtować się będzie na poziomie kilkuset złotych. Fundusz Mikro natomiast przy udzielaniu pożyczki bierze pod uwagę obrót, który zdecydowanie zmienia postać rzeczy i jest przepustką do uzyskania pożyczki.
Przyjdą zobaczyć majątek
Pewien rodzaj trudności może stanowić fakt, iż do każdej udzielanej przez fundusz pożyczki wymagany jest poręczyciel. Do pożyczki w wysokości maksymalnie 10 tys. zł. poręczycielem może być współmałżonek. Powyżej tej kwoty musi to być już osoba trzecia. Do kwoty pożyczki do wysokości 5 tys. zł. nie jest konieczna zgoda współmałżonka. Jeżeli natomiast między małżonkami ustanowiona jest rozdzielność majątkowa, wtedy Fundusz nie wymaga takiej zgody współmałżonka, który może być poręczycielem pożyczki bez ograniczenia finansowego. Aby otrzymać pożyczkę należy najlepiej skierować się bezpośrednio do jednego z oddziałów Funduszu Mikro, które mieszczą się na terenie całego kraju we wszystkich większych miastach (lista oddziałów dostępna jest na internetowej stornie funduszu: www.funduszmikro.pl). Przykładowo przedsiębiorca prowadzący księgowość w oparciu o zasady ogólne musi wziąć ze sobą dokumenty rejestracyjne firmy, tj. wpis do ewidencji działalności, NIP, REGON, PIT za zeszły rok oraz książkę przychodów i rozchodów za ostatnie 12 miesięcy. Posiadanie zaległości w ZUS-ie czy urzędzie skarbowym nie przekreśla definitywnie przedsiębiorcy i jego szansy na uzyskanie pożyczki.
Dopełnieniem procedury pożyczkowej jest wizyta przedstawicieli Funduszu w siedzibie firmy
i wykonanie kilku zdjęć celem weryfikacji posiadanego majątku trwałego, który przedsiębiorca musi wykazać, gdyż jest to warunek udzielenia wsparcia finansowego. I tak, gdy posiadany przez nas majątek trwały kształtuje się na poziomie 10 tys. zł., Fundusz może udzielić pożyczkę na kwotę nie wyższą niż 20 tys. zł. Decyzja o przyznaniu pożyczki podejmowana jest w ciągu jednego – dwóch dni. Przedsiębiorcy mają również możliwość otrzymania pożyczek do wysokości 120 tys. tys. zł z ogólnopolskich funduszy pożyczkowych i stowarzyszeń oraz regionalnych Agencji Rozwoju Regionalnego. Aby wyszukać interesujący nas fundusz należy skorzystać z wyszukiwarki Krajowego Systemu Usług dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw dostępnej na stronie internetowej: http://ksu.parp.gov.pl (zakładka Fundusze Pożyczkowe – lista funduszy pożyczkowych). Przedsiębiorca nie musi znać konkretnej nazwy jednostki: wystarczy że wybierze rodzaj usługi jaką jest zainteresowany – mogą to być usługi finansowe – udzielanie pożyczek, usługi doradcze, poręczenia, oraz województwo, a otrzyma listę organizacji wraz z pełnymi danymi teleadresowymi oraz adresami stron internetowych. I tak przykładowo, gdy w wyszukiwarce zaznaczymy ,,województwo wielkopolskie’’ uzyskamy informacje, że wsparcia finansowego w tym regionie udzielają: WARP – Wielkopolska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości, Stowarzyszenie Ostrowskie Centrum Wspierania Przedsiębiorczości oraz Stowarzyszenie Ostrzeszowskie Centrum Przedsiębiorczości. Wpisując natomiast ,,województwo pomorskie’’, otrzymamy informację, że jednostką udzielającą pożyczek w tym rejonie jest Słupskie Stowarzyszenie Innowacji Gospodarczych i Przedsiębiorczości.
Pożyczki na innowacje
Jeśli natomiast przedsiębiorca jest zainteresowany pożyczką na cele stricte innowacyjne może uzyskać wsparcie finansowe w Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości. PARP udziela mikro, małym i średnim przedsiębiorcom pożyczek na projekty innowacyjne. Przez innowacje rozumie się np. zastosowanie nowych technologii, które przyczynią się do rozwoju firmy poprzez usprawnienie procesu produkcji, którym będzie wprowadzenie nowej linii technologicznej, dotychczas niestosowanej w danym przedsiębiorstwie. Oprocentowanie tego rodzaju pożyczki wynosi 5,53 proc. w skali roku, a więc jest bardzo korzystne. Wsparcie finansowe udzielane jest maksymalnie na okres 10 lat, do wysokości 75 proc. kwoty wydatków kwalifikujących się do objęcia finansowaniem, nie może zaś przekraczać kwoty 2 mln zł. Natomiast wydatki na zakup usług doradczych nie mogą przekroczyć 15 proc. sumy wydatków kwalifikujących się do objęcia pożyczką. Przykładowo wydatkami kwalifikującymi są zakupy usług doradczych, maszyn i urządzeń, licencji, budowa, rozbudowa lub modernizacja budynków. Pożyczka zostanie udzielona pod warunkiem, że firma zapewni finansowanie inwestycji w części nieobjętej pożyczką. Przedsiębiorca ma również możliwość skorzystać z możliwości zawieszenia spłaty kapitału i odsetek w czasie trwania inwestycji, nie dłużej jednak niż na 2 lata.
Ubiegając się o pożyczkę należy złożyć oprócz wniosku także: odpis z KRS, biznesplan, kopie rocznych sprawozdań finansowych, wycenę maszyn i urządzeń, ocenę oddziaływania przedsięwzięcia na środowisko naturalne (jeżeli jest wymagane), oraz pozwolenie na budowę (jeżeli jest wymagane). Wniosek o pożyczkę na innowacje należy złożyć bezpośrednio w siedzibie PARP (Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości, ul. Prosta 81/83, Warszawa). Szczegółowe informacje na temat wymaganych dokumentów i zabezpieczeń znaleźć można na stronie internetowej PARP: www.parp.gov.pl w zakładce ,,dofinansowanie’’- ,,pożyczki i poręczenia’’.
Gdzie szukać informacji o wsparciu:
● www.funduszmikro.pl
● www.parp.gov.pl
● http://ksu.parp.gov.pl
Pożyczka z Funduszu Mikro, krajowych i wojewódzkich funduszy pożyczkowych oraz
PARP- u mogą być dla mniejszych firm dobrą alternatywą dla funduszy unijnych.
Przeglądarka może nie wspierać wyświetlania tego obrazu.
Wyszukiwarka Krajowego Systemu Usług dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw
